Tanácsok első lakásvásárlóktól: 25 évesen vettek egy 320 ezer fontos otthont

A Bank of England a második alkalommal csökkentette az alapkamatot idén, ami üdvözlendő hír az első lakásvásárlók számára, akik az elmúlt években a folyamatosan emelkedő jelzálogkamatok és az elszálló ingatlanárak miatt nehéz helyzetben voltak. Azonban a helyzet még mindig komoly kihívásokkal teli. Az ingatlanügynökségek, mint a Savills, adatai szerint az első lakásvásárlók több mint fele a „szülői bankra” támaszkodik, hogy fel tudjanak lépni az ingatlanpiacon. Tavaly átlagosan 55,572 fontot kaptak kölcsön vagy ajándék formájában a szüleiktől.

A cikkben megismerhetünk különböző jövedelmű embereket, akik sikeresen léptek be az ingatlanpiacra, vagy éppen a vásárlás küszöbén állnak. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, közösen vásároltak egy háromszobás lakást Hertfordshire-ben 320,000 fontért. Ehhez egy Lifetime ISA (LISA) számlát nyitottak, amely lehetővé teszi, hogy a 18 és 39 éves kor közöttiek évente akár 4,000 fontot takarítsanak meg, amihez 25%-os kormányzati bónusz jár, amennyiben a pénzt egy 450,000 font alatti ingatlan megvásárlására fordítják. Cameron éves jövedelme 40,000 font, míg Georgia 37,000 fontot keres. Havonta 200 fontot vonnak le a fizetésükből a LISA számlájukra, és kevesebb mint három év alatt 27,740 fontot takarítottak meg, beleértve a kormányzati bónuszt és a kamatokat is. Cameron 11,800 fontot, míg Georgia 9,910 fontot takarított meg. A teljes letéti összeg eléréséhez 4,260 fontot tettek hozzá a saját megtakarításaikból. Cameron azonban úgy véli, hogy a rendszer nem tart lépést az árak emelkedésével, mivel a 450,000 fontos korlátot 2017-ben állapították meg, és azóta nem változott.

Brian Byrnes, a Moneybox személyi pénzügyi vezetője, azt állítja, hogy a Lifetime ISA még mindig remek lehetőség az első lakásvásárlók számára, mivel a vevők többségét nem érinti a 450,000 fontos korlát. Abas Rai, 26 éves, egy „jövedelem növelő jelzálog” típusú közös jelzálogot használt, hogy megvásárolja első otthonát – egy 207,000 font értékű két hálószobás házat Suffolkban. Ez a termék lehetővé teszi, hogy egy családtag jövedelmét hozzáadják a saját jövedelmükhöz, még akkor is, ha nem laknak az ingatlanban, ezzel növelve a kölcsönigényüket. Abas 30,000 font letéttel és 33,000 font éves jövedelemmel nehezen tudta megszerezni a szükséges kölcsönt, ezért apját, aki 24,000 fontot keresett, bevonta a jelzálogba. Így a bank nagyobb kölcsönt tudott kínálni, de ez azt is jelentette, hogy apja is felelősséget vállalt a kölcsönért, ha Abas nem tudna fizetni.

A lakásvásárlás nemcsak a fiatalok számára jelent kihívást, hanem sokan kénytelenek költözni is, hogy elérjék a céljaikat. Alex Bonfield, 34 éves, Oxfordshire-ből Manchesterbe költözött, hogy megvásárolja első otthonát. Ő és felesége öt éve takarékoskodnak, és most 300,000-325,000 font közötti házakat keresnek, 50,000 font letéttel. Az átlagos házárak Oxfordshire-ben 479,000 font, míg Manchesterben mindössze 251,000 font, így a költözés elkerülhetetlen volt számukra.

Oliver Jones, 27 éves, Londonban él, és egy közös tulajdonú programot használt, hogy megvásárolja első otthonát – egy két hálószobás lakást, amelynek értéke 500,000 font. 25%-os részesedést vásárolt 40,000 font letéttel, és egy régi barátjának adja ki a lakás többi részét. A közös tulajdonú programok lehetővé teszik a vevők számára, hogy egy ingatlan részét megvásárolják, míg a többi részre bérleti díjat fizetnek. Daniel Price, 27 éves, szintén egy kedvezőbb árú területen vásárolt, miután négy és fél évig spórolt egy Help to Buy ISA keretében.

A különböző taktikák és lehetőségek arra utalnak, hogy a fiatalok számára a lakásvásárlás nem lehetetlen, de a siker érdekében rugalmasnak és kreatívnak kell lenniük. A pénzügyi tanácsadók is hangsúlyozzák, hogy a fiataloknak érdemes szakmai tanácsokat kérniük, még akkor is, ha még nem állnak készen a vásárlásra. A lakáspiac kihívásai mellett a pénzügyi tudatosság és a megfelelő tervezés kulcsszerepet játszanak a sikeres lakásvásárlásban.

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo